maandag 11 februari 2019

Moneymonday; de financien van ... B

We willen het natuurlijk allemaal weten; waar doen ze het van? Iedere maandag komt in de rubriek Moneymonday een lezer aan het woord over zijn of haar persoonlijke financiën. Wat komt er maandelijks binnen en hoeveel gaat er uit? En welke keuzes worden er op financieel gebied gemaakt? Vandaag het verhaal van B.

Even voorstellen...
Samen met mijn vrouw (33) woon ik (38) in een energiezuinige 2 onder 1 kapwoning die we in 2012 hebben laten bouwen samen met een ander stel. 



Werk & inkomen
Ik werk 40 uur per week als financieel planner van een groot bedrijf en mijn vrouw werkt 28 uur per week in het onderwijs.

Inkomsten
Salaris man €4,230 netto per maand + vakantiegeld/bonus/aandelenpakket ~€18,000 netto per jaar
Salaris vrouw €2,086 netto per maand + vakantiegeld/eindejaarsuitkering ~€2,600 netto per jaar
Voorlopige belastingteruggave €591
Totaal €6,907

Vaste lasten
Hypotheekrente bruto €1,069
Boodschappen/lunch werk €500
Zorgverzekering €254
Auto (MRB/verzekering/benzine) €142
Gemeente en waterschap €114
Energie en water €91
Overige verzekeringen en bankkosten €46
TV/internet/netflix €45
Mobiel 2x sim-only €28
Totaal €2,289

Beleggen/aflossen 

Beleggen maandelijks €1,750
Beleggen lijfrente €250
Inleg spaarhypotheek €371
Totaal €2,371

Na de vaste inkomsten en uitgaven houden we per maand €2,247 over. We richten er op om ongeveer €500 per maand per persoon als budget aan te houden. Dit lijkt veel, maar hier doen we alle variabele kosten van; kleding, uitjes, onderhoud van huis en auto, inrichting, zorgkosten, dierenarts, etc. Dit kan per maand iets verschillen, maar als we er een keer boven zitten dan doen we het de volgende maand iets rustiger aan.

Wat er maandelijks overblijft, plus de jaarlijkse variabele beloning, wordt in de volgende volgorde verdeeld:
Buffer spaarrekening tot maximaal €15,000
Extra inleg spaarhypotheek tot maximum bandbreedte (~€14,000)
Extra inleg lijfrente beleggen tot maximum jaarruimte (~€4,000)
Beleggingsrekening

Ben je tevreden met de verhouding tussen de inkomsten en uitgaven?
Ja, ik ben zeker tevreden. Van onze jaarlijkse inkomsten (ongeveer €95,000 netto), zetten we ruim de helft voor de lange termijn weg door de spaarhypotheek af te lossen of te beleggen. 

Hoe beheer je de financiën? 
Mijn maandelijkse persoonlijke budget houdt ik bij in een app; Wally. Dat heb ik echt nodig om mezelf onder controle te houden qua impulsaankopen. Mijn vrouw heeft van zichzelf wat meer controle over uitgaven 😊. Ook hebben we een Excel bestand met daarin vaste inkomsten en uitgaven, een planning tot eind volgend jaar, een lange termijn plan, en de resultaten van onze beleggingen. Ik vind dit erg leuk om te doen, zowel privé als voor mijn werk.

Heb je de afgelopen tijd grote financiële wijzigingen doorgemaakt?
Vorig jaar hebben we een nieuwe (tweedehands) auto gekocht, omdat de oude na 11 jaar toch echt wel af was. Persoonlijk vind ik het zonde om zoveel geld uit geven aan iets wat minder waard wordt, maar het is een comfortabele en zuinige auto en we hebben er veel plezier van gehad met onze kampeervakanties. 



Wat betekende deze wijziging voor je kasboek?
Omdat we de aanschaf van de auto deden vlak na de uitbetaling van mijn bonus, merkten we hier qua spaargeld niets van.

Spaar je?
Voor de korte termijn sparen we niet; er zitten geen grote uitgaven aan te komen de komende paar jaar. Voor de lange termijn willen we graag (gedeeltelijk) financieel onafhankelijk zijn. Over 4 jaar is de spaarhypotheek afgelost waardoor de bruto hypotheekrente daalt tot ongeveer €200 per maand. Rond 2025 willen we ons huis verkopen en met de overwaarde op een groot stuk grond zelf een ecologisch huis bouwen met een groentetuin, fruitboomgaard en wat dieren. Naast de dividendinkomsten uit beleggingen hoeft dan nog maar een van ons part time te werken, of allebei maar een paar maanden per jaar. Een simpel en rijk leven 😊...

Investeer je?
Sinds 2010 heb ik een beleggingsrekening. De eerste paar jaar belegde ik met kleine bedragen, en wisselde ik de hele tijd van aandelen en beleggingsfondsen. Maar sinds we in 2013 geïnspireerd raakten door blogs zoals Mr Money Mustache en Early Retirement Extreme, heb ik er veel boeken over gelezen. Nu beleg ik met alles wat we over hebben, en alleen in indexfondsen en ETFs. Wat ik inleg raak ik nooit meer aan.

Wat is jouw zwakke plek in de financiën?
We geven relatief veel geld uit aan eten en drinken; gemiddeld €700 per maand inclusief uit eten. We doen redelijk duur boodschappen (slager, visboer, kaasboer, groenteboer, etc), ik lunch op m'n werk en we gaan meerdere keren per maand samen uit eten of lunchen of borrelen met vrienden.

Hoe zorg jij ervoor dat de inkomsten en uitgaven in verhouding zijn?
Door gewoon veel minder uit te geven dan wat er binnenkomt, en niet duurder te gaan leven als je meer gaat verdienen. Collega's die ongeveer hetzelfde verdienen als ik, wonen meestal in duurdere huizen, hebben meer en grotere auto's en gaan vaker en duurder op vakantie. Het is heel verleidelijk om je leven ook te upgraden als je meer gaat verdienen, want je werkt er toch hard voor?

Bespaar je op bepaalde lasten?
We besparen flink op energielasten door zonnepanelen, warmtepomp, warmte-terugwinning, en een kachel die vaak aanstaat op hout wat ik gratis kan krijgen. Aan het einde van elk jaar neem ik een paar uurtjes om over te stappen van energieleverancier, om providers te bellen voor korting en te kijken of verzekeringen goedkoper kunnen voor dezelfde dekking. Dit scheelt alles bij elkaar ongeveer €1,500 per jaar aan vaste lasten. Ook hou ik van klussen en heb ik een handige vriendengroep die elkaar graag helpen met projecten, waardoor bijvoorbeeld tuinaanleg en verbouwingen alleen materiaal kosten.

Op welke lasten bespaar je liever niet?
Ik bespaar liever niet op gezond en lekker eten. Dit is dus ook meteen de zwakke plek. Ook vind ik het belangrijk om leuke ervaringen met vrienden en familie te hebben, ook als dat wat geld kost.



Zitten je partner en jij op 1 lijn als het aankomt op de financiën?
We zitten zeker op 1 lijn. We hebben hetzelfde lange termijn doel en we houden allebei niet van geld verspillen. Mijn vrouw vind wel dat ik er af en toe te veel mee bezig kan zijn haha, maar het is mijn hobby. Het bijhouden in Excel is vooral mijn ding, maar een keer in de paar maanden gaan we er wel samen doorheen. Beslissingen over aanpassingen in ons plan of grote aankopen doen we altijd samen.
Welke boeken/blogs/sites lees jij graag?
Blogs vind ik vooral leuk omdat er persoonlijke verhalen van mensen in staan. Sinds 2013 lees ik veel Amerikaanse blogs over financiële onafhankelijkheid en beleggen zoals:

Mr Money Mustache
Early Retirement Extreme
J L Collins

Wat leuk is, is dat er sinds een paar jaar er ook steeds meer Nederlanders en Belgen bloggen over personal finance zoals: 

Mr FOB
Cheesy Finance
Simpel & Rijk Leven
Porterenee
Lekker leven met minder

Verder heb ik tientallen boeken gelezen over beleggen en personal finance, sommige zelfs meerdere keren. Dit geeft naar mijn idee net iets dieper inzicht in bepaalde onderwerpen dan blogs, vooral wat betreft beleggen.

Welke financiële tips zou jij de lezers van Simpelrijkleven willen geven?

Bel je vaste tv/internet provider met de melding dat je een goede aanbieding van de concurrent hebt gehad. Dan krijg je zo 3 tot 9 maanden per jaar een paar tientjes korting per maand op je rekening.

Iedereen heeft het op deze blogs vooral over besparen, maar daar zit een maximum aan tot het punt dat je leven minder leuk wordt. Richt je ook op meer verdienen door van baan te wisselen of meer waard te worden voor het bedrijf waar je werkt door je te ontwikkelen.

Begin zo vroeg mogelijk met beleggen, ook al is het met kleine bedragen, maar lees er voldoende over voordat je begint. Let vooral op kosten en kom niet aan je beleggingen!

Alle eerder gepubliceerde moneymondayverhalen lezen? --> klik hier 



Jouw verhaal anoniem op Simpelrijkleven? Mail naar moneymonday@simpelrijkleven.nl en ontvang de vragenlijst! 


dinsdag 5 februari 2019

Het. Was. Druk

Het. Was. Druk. Die drie woorden vatten het best samen hoe de afgelopen maanden waren. En wat ik geleerd heb van eerdere hectische periodes is dat ik in die periodes niet alle ballen hoog moet willen houden. 

Naast de kinderen in leven houden, mijn plek vinden op mijn nieuwe werkplek en de verhuizing/verbouwing een beetje in goede orde laten lopen, was er even weinig tijd voor extra zaken. We zijn beide graag onder de mensen, maar hebben ook zeker behoefte aan onze rustmomenten. Van die 'even helemaal niets' momenten. Gewoon een beetje rommelen in huis, je eigen ding doen. Totaal nutteloze momenten, maar dat zijn zulke waardevolle momenten om de chaos in je hoofd te structureren.



Alleen die momenten waren véél te zeldzaam in de afgelopen tijd. En dan zit je hoofd de hele tijd vol en begin je de druk op je schouders te voelen. Gelukkig liep het niet over, maar die drukke maanden hadden niet langer moeten duren. Altijd op 150% moeten functioneren is niet haalbaar. De druk is nu langzaam aan het afnemen, het huis raakt steeds verder af en het voelt al steeds meer als ons plekje. 

Keuzes
De keuze om te verhuizen met 2 kleine kinderen naar een andere regio was misschien qua timing niet ideaal. Maar toch zou ik het zo weer doen. Want wat zijn we gelukkig dat we nu wel dichtbij vrienden en familie wonen. En dan ook nog op een idyllisch plekje op de veluwe, aan de rand van het bos. Waar we 's ochtends de eekhoorntjes door de bomen in de tuin zien klauteren. Waar onze oudste heerlijk met stokjes door de tuin loopt te banjeren. Van die kleine dingen waar je intens gelukkig van kan worden.

Er hangt wel een prijskaartje aan onze verhuizing. Van een hypotheek die bijna afgelost was, zijn we naar een hogere hypotheek gegaan. De hypotheek is nog niet de helft van de waarde van de woning, maar zelfs dan zit er een behoorlijk prijskaartje aan. Bovendien zitten we nu nog in de uitgeefstand om het huis op te knappen. Dit jaar moet er nog onderhoud gedaan worden. Het schilderwerk buiten, er moeten bomen gekapt worden en de badkamer boven moet nog geplaatst worden. Dat betalen we van ons spaargeld, maar het is even wennen om van keihard aflossen op de hypotheek naar smijten met geld te gaan. Dat smijten valt natuurlijk naar verhouding best mee, maar voor ons is het even wennen...

Lifestyle
Door de afgelopen tijd merk ik hoe fijn ik het vind om rust in huis te hebben. Rust in het leven en niet vast te zitten aan verplichtingen. Het groter wonen heeft gelukkig niet tot gevolg dat we ineens bakken met geld uit gaan geven. We gaan juist door op de oude voet. De afgelopen periode hebben we ons budget goed in de gaten gehouden en bijgestuurd indien nodig. De komende 3 maanden gaan we nog investeren in onze woning en daarna gaan we weer plannen maken om onze hypotheekschuld naar beneden te brengen. Want die afloskriebels zijn nog lang niet weg... 


maandag 4 februari 2019

Moneymonday; de financien van ...S

We willen het natuurlijk allemaal weten; waar doen ze het van? Iedere maandag komt in de rubriek Moneymonday een lezer aan het woord over zijn of haar persoonlijke financiën. Wat komt er maandelijks binnen en hoeveel gaat er uit? En welke keuzes worden er op financieel gebied gemaakt? Vandaag het verhaal van S.

Even voorstellen...
Ik ben S. (vrouw). Mijn relatie is over en sinds het begin van 2018 woon ik weer alleen. 


Werk & inkomen
Op dit moment werk ik 36 uur per week.

Inkomsten per maand

€2.100 euro inclusief reiskosten

Uitgaven per maand
€580 Hypotheek
€90 GWL
€65 Verzekeringen/ bankkosten
€35 Leasecontract ketel
€90 aflossen studieschuld
€150 aflossen overige schulden
€115 Zorgverzekering
€16 belasting auto
€10 belasting motor
€16 Telefoonabonnement
€50 TV/ Netflix
€95 Belasting woning

€350 Sparen
€250 Benzine
€150 Boodschappen

Ik hou geen rekening met teruggave hypotheekrente en vakantiegeld omdat dat 'extra's' zijn. Daarnaast geloof ik dat de rente aftrek nog wel in versneld tempo zal verdwijnen, dus zie ik het niet als een vast component. Ik laat deze 1 keer per jaar uitbetalen, zodat ik er niet aan gewend raak. Ik ga mijn vakantiegeld + belastinggeld gebruiken om te sparen of om extra af te lossen (ik denk het laatste).

Ben je tevreden met de verhouding tussen de inkomsten en uitgaven?
Niet helemaal, ik zou wel graag wat meer willen sparen. Daarnaast hou ik geen rekening met aankoop van kleding/ kapper en extra's, puur omdat de ruimte er niet is. Ik zou die ruimte graag willen hebben, zonder dat ik stop met sparen.

Hoe beheer je de financiën?

Ik heb 2 bankrekeningen. 1 waar de vaste lasten vanaf gaan. Hier stort ik meteen geld naar toe als ik mijn loon heb. En eentje waar van ik de boodschappen en dergelijke doe. Ik maak aan het begin van het jaar altijd een excel bestand per week, zodat ik kan zien waar de knelpunten zitten.

Heb je de afgelopen tijd grote financiële wijzigingen doorgemaakt?
Begin dit jaar zijn mijn ex en ik uit elkaar gegaan. Gelukkig stond het huis op mijn naam, maar we hebben dit altijd met zijn tweeën betaald. Het stomme is dat we altijd genoeg geld hadden, maar altijd alles hebben uitgegeven en nooit hebben gespaard. Ik zie nu pas in hoe dom dit is geweest. Als er nu iets kapot gaat, betekent het dat ik geen geld heb om het te (laten) maken. Als ik eerder wat meer gespaard had, dan had ik deze problemen nu niet gehad. Ik heb zelfs moeten lenen, om mijn ex uit te kunnen betalen.


Wat betekende deze wijziging voor je kasboek?
Mijn ex betaalde ongeveer 600 euro per maand mee aan de vaste lasten. Dit betaal ik nu zelf. Daarnaast betaal ik nog wel de gemeentelijke belastingen voor hem. Dit zal volgend jaar dus een stuk minder zijn.

Spaar je?
Ik probeer nu eindelijk weer wat te sparen. Mijn spaardoel voor nu is om in ieder geval een buffer te hebben voor noodgevallen. Zodra ik dit heb (€2.500 euro) wil ik de leningen die ik heb versneld gaan aflossen, zodat er wat meer ruimte komt voor tegenvallers.

Doe je investeringen met jouw geld?
Nee, ik heb het geld te hard nodig om hier nu risico's mee te nemen.

Wat is jouw zwakke plek in de financiën?
Ik heb dagen dat ik geld kan uitgeven alsof ik er heel veel van heb. Later denk ik dan, waarom deed ik dit en breng ik spullen die ik niet nodig heb terug.

Hoe zorg jij ervoor dat de inkomsten en uitgaven in verhouding zijn?
Heel strak budgetteren. Dit is nu ook wel nodig, nu ik alleen ben.

Bespaar je op bepaalde lasten?
Ik stap ieder jaar over van energieleverancier. Omdat ik bijna nooit thuis ben gebruik ik heel weinig gas/elektra en kan het altijd wel uit om over te stappen voor de welkomstbonus. Daarnaast kijk ik bij alle contracten die ik heb of het goedkoper kan op het einde van de looptijd.

Op welke lasten bespaar je liever niet?

Wijnavondjes met vriendinnen en andere gezellige uitjes. Ook vind ik gezond eten belangrijk.

Welke finance blogs lees je graag?
Porterenee
Zuinige man

Welke financiële tip zou jij de lezers van 'Op zoek naar een simpel & rijk leven' willen geven?
Spaar in goede tijden, zodat je in de minder goede tijden een appeltje voor de dorst hebt!

Alle eerder gepubliceerde moneymondayverhalen lezen? --> klik hier 


Jouw verhaal anoniem op Simpelrijkleven? Mail naar moneymonday@simpelrijkleven.nl en ontvang de vragenlijst! 

vrijdag 1 februari 2019

dinsdag 29 januari 2019

Bloginkomsten & belastingaangifte 2019


Het afgelopen jaar verdiende ik met mijn blog wat geld. Dat geld staat niet in verhouding tot al het werk wat ik in mijn blog gestoken heb, maar het is een fijn extraatje wat ik zomaar online bij heb kunnen verdienen. Ondanks dat het bloggen hobby is en de inkomsten een extraatje zijn, moet je ook over online inkomsten belasting betalen. Over inkomen moet je immers belasting betalen. Vandaag leg ik uit hoe het werkt en welke aftrekposten je als (hobby)blogger hebt. 

Belastingaangifte & bloggen
Als je bloggen niet als baan hebt, maar als hobby, moet je de extra inkomsten die je hebt toch opgeven bij jouw belastingaangifte. Aangezien de belastingaangifte voor 2018 er weer bijna aan komt, is het goed om alvast te weten hoe je de inkomsten op kan geven en welke kosten je af kan trekken.




Opgeven extra inkomsten
Bloggen is niet mijn werk. Toch ontvang ik jaarlijks wel extra inkomsten door mijn blog door Google Adsense en Euroclix. Deze inkomsten ontvang ik bruto op mijn rekening. Daar moet ik dus nog belasting over betalen. Deze inkomsten geef ik tijdens mijn jaarlijkse belastingaangifte op onder: inkomsten uit overig werk. Voor deze inkomsten ben je niet verplicht om een administratie bij te houden, wel kan de belastingdienst informatie opvragen over deze inkomsten. Zorg er dus wel voor dat je bij houdt wanneer en van wie je geld ontvangt.

Aftrekposten
Bloggen kost ook geld. Zo betaal ik iedere maand een vast bedrag aan hostingkosten en betaal ik 1x per jaar een bedrag voor mijn domeinnaam. Daarnaast heb je voor bloggen een internetverbinding nodig & een laptop of computer om op te werken. Deze kosten kan je aftrekken. Dit is wel verbonden aan regels. Via deze link kan je alles lezen over wat je wel en niet mag aftrekken van de inkomsten die je gemaakt hebt.

Stel dat je €1.000 verdient hebt en €250 aan aftrekkosten hebt, geef je €750 op aan extra inkomsten.

Een aantal belangrijke punten hieruit zijn:

  • Alle zakelijke kosten mag je volledig aftrekken 
  • Producten die je zowel voor werk als privé gebruikt (bijvoorbeeld gebruik laptop, internetkosten etc.) mag je voor 50% aftrekken
  • Let op: sommige kosten mag je niet aftrekken
  • Gebruik je het product alleen voor werkzaamheden, mag je het volledig aftrekken. Let op; tot €450,- kan je direct aftrekken. Is het bedrag hoger, kan je jaarlijks afschrijfkosten in rekening brengen.




Extra inkomsten of werk?
Als blogger ben je niet direct een ondernemer, ondanks dat je er misschien wel wat geld mee verdient. Wanneer je geld verdient met advertenties of affliate links en je heel veel tijd in het bloggen steekt, ben je nog steeds geen ondernemer. Ook als je bijvoorbeeld een mediakit hebt gemaakt met als doel om samenwerkingen met bedrijven aan te gaan. Het wordt nog steeds gezien door de belastingdienst als inkomsten uit overige verdiensten.

Verdien je zoveel dat je een volledig inkomen uit bloggen kan halen? Dan moet je je blog als bedrijf gaan inschrijven bij de KVK. Zij zien je dan als ondernemer. Twijfel je of je wel of geen ondernemer bent? De KVK heeft regelmatig gratis startersdagen die zeker de moeite waard zijn.
Als je veel inkomsten uit bloggen haalt, is het aantrekkelijker om jezelf in te schrijven bij de KVK. Je hebt dan veel meer aftrekposten en betaalt minder belasting.

In bovenstaande tekst heb ik linkjes naar de website van de belastingdienst verwerkt, zodat je daar ook alle informatie nog eens rustig na kan lezen.

Hoeveel verdien ik met bloggen?

Het afgelopen jaar (2018) verdiende ik tussen de 2.000 en 3.000 euro met mijn blog. Ik ben groot voorstander van transparantie in de blogwereld, maar helaas is Google Adsense streng als het aankomt op het naar buiten brengen van cijfers. Google Adsense is voor mij de grootste inkomstenbron voor mijn blog. Zij plaatsen advertentieblokken op mijn blog. Voor kliks op mijn advertentie ontvang ik een klein bedrag. Daarnaast is Euroclix voor mij een hele goede inkomstenbron, dat leverde mij het afgelopen jaar ruim 300 euro op. Met het partnerprogramma van bol.com verdiende ik een paar tientjes. 

In dit artikel staat affliatelinks. Meer over affliatelinks en advertenties op Simpelrijkleven is te lezen in de disclaimer



vrijdag 23 november 2018

Locatie, locatie, locatie

'T was een tijdje stil hier. Geen tijd, maar bovenal ook geen behoefte om van mij af te schrijven. De afgelopen periode was druk.  We maakten lange dagen om ervoor te zorgen dat we over konden naar ons nieuwe plekje. En dat is gelukkig gelukt.

T verhuizen ging niet zonder slag of stoot. Het was knallen om het te redden. Onze planning om in 2 weken ons huis te verbouwen bleek iets te strak We hadden een kleine overbrugging nodig, maar sinds 2 weken wonen we er echt. En dat is genieten met een grote G, want wat een rijkdom om iedere dag dit te mogen zien in je tuin...



 Het huis voelt, ondanks dat het nog niet helemaal af is, al helemaal als thuis. De rust in en om het huis is verrukkelijk. En de drukte is ook zo opgezocht. Geen dagelijkse files meer, maar de rust van de Veluwe. Dichtbij familie en vrienden. Dit is het 3e huis war we samen wonen. We verhuisden tot nu toe om de 5 jaar, maar hier hopen we toch wel heel wat langer te wonen. 

maandag 22 oktober 2018

Moneymonday; de financien van... Arno

We willen het natuurlijk allemaal weten; waar doen ze het van? Iedere maandag komt in de rubriek Moneymonday een lezer aan het woord over zijn of haar persoonlijke financiën. Wat komt er maandelijks binnen en hoeveel gaat er uit? En welke keuzes worden er op financieel gebied gemaakt? Vandaag het verhaal van Arno.

Even voorstellen...
Noor (28) en ik, Arno (32), zijn geregistreerd partner en we zijn sinds kort de ouders van een baby van vier maanden.


Werk & inkomen
Ik: 40 uur (ik overweeg straks 36 uur te gaan werken door ouderschapsverlof op te nemen).
Noor: 28 uur (plus 4 uur onbetaald ouderschapsverlof).

Inkomsten
Salaris A: € 3.600,00 (bruto incl. lease auto)
Salaris N: € 2.400,00 (bruto)
Kinderbijslag: € 202,23
Kinderopvangtoeslag: nog onbekend
Totaal: zo’n € 6.200,00 bruto. Dat komt netto per maand neer op € 4.298,00 per maand (gezamenlijk). Hier zit de 13e maand voor mij bij in en zijn de kosten voor de lease auto er al af.

Uitgaven: 
Ik ga uit van uitgaven per maand.

Hypotheek: € 530,00
GWE: € 110,00
Boodschappen: 450,00
Gemeente: 74,00
Verzekering: 54,00
Waterschap: 24,00
TV/Internet (incl. Netfix): 65,00
Zorgverzekering: 245,00
Kinderopvang: € 355,00
Overige (verjaardagen, postcodeloterij et cetera): € 65,00
Sport: € 85,00
Totale uitgaven: € 2.057,00
(Ik heb er ronde bedragen van gemaakt).

Ben je tevreden met de verhouding tussen de inkomsten en uitgaven?
Ja en nee. Het verschil van ca. € 2000,00 tussen de uitgaven en inkomen vind ik uitstekend. We kunnen bijna 50% van ons inkomen sparen, dus dat is behoorlijk! Ik heb alleen het idee dat we nog wel meer kunnen besparen.

Hoe beheer je de financiën? 
Ik heb een realistisch overzicht gemaakt in Excel waar we alles bijhouden. Dus ook wat we sparen voor onze zoon, voor onszelf. Daarnaast probeer ik sinds kort bewust een minimummaand te doen. Dus bijvoorbeeld maximaal 65 euro aan boodschappen per week en kijken of de vaste lasten naar beneden kunnen. Zo heb ik het Spotify abonnement gestopt (en luister ik naar de reclames tussendoor), heb ik de opneemfunctie van KPN uitgezet (we namen veel op maar keken heel weinig terug).


Heb je de afgelopen tijd grote financiële wijzigingen doorgemaakt?
Ja, de geboorte van onze zoon. Dat brengt toch kosten met zich mee (wat het allemaal waard is overigens!). In de verschillende babywinkels wordt goed ingespeeld op de hormonen van de eerste ouders. Gelukkig zijn we hier nuchter mee omgegaan. We hebben in deze periode een abonnement afgesloten bij de consumentenbond en daar hebben we veel aan gehad. Als ik nu een grote aankoop doe, kijk ik altijd eerst naar de tips en trucs.

Wat betekende deze wijziging voor je kasboek?
Dat we meer uitgaven hebben. Daarnaast is Noor minder gaan werken en ga ik straks misschien ook minder werken.

Spaar je? 
Ja, we zijn zeer consequente spaarders. We sparen 30 euro per maand voor onze zoon zijn toekomst. We doen dit bij een beleggersrekening waar voor ons wordt belegd. We hebben 500 euro in één keer gestort en sparen daar nu 30 euro per maand extra. Daarnaast sparen we samen voor incidentele uitgaven € 400,00 per maand. Ook willen we nog een keer naar Canada/Amerika op vakantie. Hier gaan we ook alvast voor sparen.

Investeer je?
Ja, ik heb een beleggersrekening en beleg. Ik stort maandelijks 150 euro naar de beleggersrekening en als ik een kans voorbij zie komen koop ik het aandeel. Ik ben nog niet heel succesvol, maar bij beleggingen moet je kijken naar de lange termijn. Ik vind Warren Buffet (een meesterbelegger) ook een inspirerende persoonlijkheid. Ondanks dat hij multimiljardair is woont hij nog in zijn eerste huis (die hij voor weinig geld heeft gekocht), hij rijdt nog in een auto van 15 jaar oud en betaalt bij de McDonalds met coupons om geld te besparen.

Wat is jouw zwakke plek in de financiën?
Impulsaankopen. Bijvoorbeeld bij de Lidl heb je van die bakken met handige dingen en die koop ik dan weer. Wat ik bij grote uitgaven probeer te doen is minimaal 24 uur nadenken of ik het wel echt nodig heb voordat ik het koop.

Hoe zorg jij ervoor dat de inkomsten en uitgaven in verhouding zijn?
Ik wil altijd onder mijn stand leven. Rijkdom zit voor mij niet in materiele zaken.


Bespaar je op bepaalde lasten?
Ja, we hebben drie jaar geleden een hypotheek afgesloten van 156.500 euro en we hebben nu nog een hypotheek van iets meer dan 120.000 euro over. We lossen heel consequent extra af. Stel dat je 1000 euro extra aflost aan het begin van de looptijd van je hypotheek, bespaart dit volgens mij nog minder dan 10 euro per maand. Dit lijkt niet veel, maar als je het over 30 jaar berekend is die 1000 euro 3600 euro waard.

Op welke lasten bespaar je liever niet?
Lastig te bepalen. Ik houd niet van veel geld uitgeven. Ik houd erg van sporten en heb daar dus wel geld voor over. Ik wil wel goede dingen kopen die langer meegaan.

Zitten je partner en jij op 1 lijn als het aankomt op de financiën?
We houden elkaar goed in balans! Ik ben iets rationeler v.w.b. de uitgaven. We hadden bijvoorbeeld een mooie tafel met 6 oude (lelijke) stoelen eromheen. Noor wilde graag nieuwe stoelen die bij elkaar ruim 900 euro kostte. Ik vond dat behoorlijk veel, maar nu we ze hebben ben ik er ontzettend blij mee!

Welke boeken/blogs/sites lees jij die betrekking hebben op de financiën? 

Ik probeer veel te lezen. Ik ben ook veel met geld bezig en vind het leuk om hier mee bezig te zijn.

Boeken: 
· ‘The monk who sold his ferrari’ (over een rijke succesvolle advocaat die monnik wordt)
· ‘Leer beleggen als Warren Buffet’ (inspirerende man. Multimiljardair, maar leeft nog heel simpel en zuinig)
· En ik ben benieuwd naar het boek ‘Duur huis, nooit thuis’.

Blogs/sites: 

· Lekkerlevenmetminder;
· Zuinigeman;
· Simpelrijkleven;
· Verschillende beleggerssites.

En op Netfix hebben we recent de documentaire: Minimalism, a documantairy about the imporant things’ gekeken. Inhoudelijk vond ik de documentaire niet sterk. Een beetje simpel. De manier van leven sprak met wel aan en ik ga me er zeker verder in verdiepen.

Welke financiële tip zou jij de lezers van 'Op zoek naar een simpel & rijk leven' willen geven?
Ik heb een aantal tips:

· Geef minder uit dan er binnenkomt (klinkt logisch, maar toch lastig voor sommige mensen).
· Leen zo min mogelijk (geld lenen kost (veel) geld), maar spaar liever. Een vakantie, nieuwe auto of kleding et cetera geeft veel meer voldoening en plezier als je ervoor hebt gespaard.
· Goedkoop is duurkoop. Ik heb bijvoorbeeld (mooie) schoenen die ik inmiddels al 5 jaar draag en er nog als nieuw uitzien. Ik kreeg eerlijk waar laatst nog een compliment over mijn schoenen. Wat ik per stap voor deze schoenen heb betaald is veel minder dan ‘goedkope’ slechte schoenen. Dit geldt ook voor veel aankopen.
· Het gras is vaak groener bij de buren. Wees blij met wat je hebt. Als de buren een nieuwe auto kopen, weet je niet of daar een lening voor is afgesloten. Wees blij voor je buren en kijk naar je eigen situatie.
· Onderhandel. Als we het over de stoelen hebben die eerder in het artikel zijn beschreven heb ik daar 10% van af weten te praten (tot grote ergernis van Noor). Ik ga niet afdingen in de supermarkt, maar als je dure schoenen koopt, probeer ik er altijd een paar sokken bij te krijgen.
· De meeste miljonairs wonen ‘gewoon’ in een rijtjeshuis net als jij en ik. Het zijn vaak de mensen waar je het niet van verwacht.

Ik ga overigens ook nog tips van jullie uitproberen zoals een spaarrekening bij een andere bank en cash geld pinnen voor de boodschappen.
De namen beschreven in dit stuk zijn fictieve namen.

  • Alle eerder gepubliceerde moneymondayverhalen lezen? --> klik hier

maandag 15 oktober 2018

Moneymonday; de financien van...S



Even voorstellen...
Op dit moment ben ik een alleenstaande man (29 jaar) en woon in een klein huur appartement in het zuiden van het land.

Werk & inkomen
Ik werk full time (40 uur) als engineer

Inkomsten: 
Salaris: ± €2.400 per maand (hangt een beetje af van aantal overuren, deze krijg ik deels uitbetaald.)

Uitgaven:
Huur: €600
GWL + internet TV: €135
Verzekeringen €18
Autokosten €80
Benzine €120
Ziekenkosten €125
Sport abonnement €47
Telefoon abonnement €15
Netflix €4
Boodschappen €180
Kleding €60
Lunch €50
Overige (leuke dingen) €320
Aflossen studieschuld €110
Totaal €1.864

Gemiddeld houd ik €500 over om te sparen. Hiervan gaat €100 naar een beleggingsfonds. De overige €400 gaat op mijn spaarrekening.

Ben je tevreden met de verhouding tussen de inkomsten en uitgaven?
Ik denk dat dit wel op orde is. Ik spaar nu zo’n 20% van mijn inkomsten. Ik zou graag goedkoper willen gaan wonen aangezien woonlasten nu 30% van mijn inkomsten zijn. Dat vind ik vrij fors.


Hoe beheer je de financiën?
Ik beheer alles in Excel. Ik heb hiervoor een template van Pearbudget welke ik op mijn situatie aangepast heb. Dit verwerk ik een aantal keer per jaar.


Heb je de afgelopen tijd grote financiële wijzigingen doorgemaakt en
hoe ging je hier mee om?

Nee, ik heb geen grote wijzigingen meegemaakt.


Wat betekende deze wijziging voor je kasboek?

Nvt.

Spaar je? Zo ja; welke spaardoelen heb je?

Ik spaar nu 500 euro per maand. Ik zou graag in de toekomst een huis willen kopen. Ik verwacht hier een eigen vermogen van ongeveer €25k voor nodig te hebben. In de huidige markt is dit nu vrij lastig om als starter een huis te kopen, maar ik wil ik er klaar voor zijn als de mogelijkheid zich voordoet.



Doe je investeringen met jouw geld?

Ik beleg een klein deel van mijn vermogen in een offensief duurzaam beleggingsfonds. Ik ben hiermee sinds dit jaar begonnen.

Wat is jouw zwakke plek in de financiën?

Vakanties/Weekendjes weg. Mijn vrienden geven toch wat makkelijker geld uit, hierdoor heb ik zelf niet zoveel invloed op hoeveel ik op een vakantie uitgeef.

Hoe zorg jij ervoor dat de inkomsten en uitgaven in verhouding zijn?

Bij mijn salarisstorting zet ik gelijk het te sparen bedrag van de komende maand over naar een spaarrekening. Hierdoor weet ik hoeveel ik nog over heb. Daarnaast kan ik goed inschatten of dit in balans is zonder hier uitgebreide budgetten voor te maken.

Bespaar je op bepaalde lasten?
Telefoon abonnement heb ik laatst omzet naar een goedkoop sim-only. Daarnaast probeer ik de auto alleen voor woon/werk verkeer te gebruiken. Het liefste zou ik geen auto willen hebben. Ik merk dat hier stiekem veel geld in verloren gaat (verzekeringen/reparaties/afschrijving etc.). Helaas kan ik op dit moment nog niet zonder.


Op welke lasten bespaar je liever niet?

Gezond eten en sporten vind ik lastig te bezuinigen. Ik sport 3-4 keer in de week. Hierdoor vind ik het ook wel te rechtvaardigen dat ik een duur sport-abonnement heb.

Zitten je partner en jij op 1 lijn als het aankomt op de financiën?
Zo ja; hoe zorgen jullie hier voor?

N.v.t.

Welke boeken/blogs/sites lees jij die betrekking hebben op de
financiën? Welke raad jij de lezers aan?

Ik heb verschillende financiële boeken gelezen. “The millionaire next door” vond ik zelf vrij sterk. Voor de rest zoek ik vaak op Pinterest. Hierdoor ben ik op deze site beland.

Welke financiële tip zou jij de lezers van 'Op zoek naar een simpel &
rijk leven' willen geven?

Ik probeer zelf zo veel mogelijk te repareren/maken. Op YouTube vind je tegenwoordig allerlei instructie videos hiervoor als je er niet uitkomt. Hiermee heb ik bijvoorbeeld zelf mijn laptop gerepareerd voor €10 euro ipv een dure reparatie in de winkel. Daarnaast probeer ik veel spullen via marktplaats te kopen ipv in de winkel. Dat scheelt vaak de helft van het geld. Vaak ziet het er met een likje verf of een grondige poetsbeurt uit als nieuw. Tenslotte, kook ik in grotere porties die ik dan vervolgens invries. Hierdoor blijven de kosten binnen de perken en kan ik toch gevarieerd eten.

maandag 8 oktober 2018

Moneymonday; de financien van...M

We willen het natuurlijk allemaal weten; waar doen ze het van? Iedere maandag komt in de rubriek Moneymonday een lezer aan het woord over zijn of haar persoonlijke financiën. Wat komt er maandelijks binnen en hoeveel gaat er uit? En welke keuzes worden er op financieel gebied gemaakt? Vandaag het verhaal van M.

Even voorstellen...
Samen met mijn vriend J. (28 jaar) woon ik (M. 25 jaar) in een koopwoning (hoekhuis) in Noord-Holland. Wij werken beide 32 uur in de zorg.



Inkomsten en uitgaven

Maandelijkse inkomsten 
Salaris J. € 1.897,00
Salaris M. € 1.836,00
Belastingteruggave € 1.029,00
Totaal: € 4.762,00

Daarnaast krijgen we beide een 13e maand en vakantiegeld.

De belastingteruggave is nu hoger dan deze uiteindelijk zal zijn, omdat de eenmalig aftrekbare kosten van de aankoop van onze woning nu ook worden uitgekeerd.

Maandelijkse uitgaven
Hypotheek € 1.125,00
Elektriciteit/Gas € 164,00
Water € 20,00
Mobiele telefoon J. € 15,00
Mobiele telefoon M. € 7,00
Internet € 32,50
Boodschappenbudget € 350,00
Belasting motor € 9,70
Belasting auto € 31,00
Creditcard € 2,00
Zorgverzekering J. € 91,95
Zorgverzekering M. € 89,95
Autoverzekering € 34,00
Motorverzekering € 10,21
Kosten betaalpas gezamenlijke rekening € 3,00
NPO Start abonnement € 3,00
Benzine privé € 100,00
Levensverzekeringen € 10,00
Verzekeringen huis en reizen € 25,38
Kleding (reserveringsuitgave) € 100,00
Uitjes (reserveringsuitgave) € 80,00
Sport J. € 35,00
Sport M. € 30,00
Cadeautjes (reserveringsuitgave) € 50,00
Totaal € 2.418,69

Ben je tevreden met de verhouding tussen de inkomsten en uitgaven?

Ja, ik ben er zeker tevreden over. We zitten niet krap bij kas en dat is heel fijn. Stress over geld vinden mijn vriend en ik allebei namelijk heel naar en willen we voorkomen. We staan nooit rood en hebben los van onze hypotheek geen schulden. Het scheelt denk ik dat wij niet veel geven om uit eten gaan, we eten net zo lief samen thuis. Daarnaast roken we niet en drinken nauwelijks. Scheelt ook een hoop geld. We hebben wel laatst een gesprek gehad over de kosten voor onze boodschappen. Doordat we pas verhuisd zijn doen we bij andere supermarkten boodschappen. We zijn nu zoekende in wat we zelf een realistisch boodschappenbudget vinden zonder dat we hoeven in te leveren op gezonde voeding. De komende maanden gaan we dus proberen dit op 350 euro te houden.

Hoe beheer je de financiën?
Ik (M.) houd onze vaste lasten en spaarruimte bij in een Excel sheet (sinds een paar maanden). Ik heb laatst van iedere maand in dit jaar opgeteld hoeveel we hebben uitgegeven aan boodschappen en verzorgingsproducten. Dit wil ik de komende maanden blijven bijhouden om meer inzicht te krijgen in wat we uitgeven op dat gebied.

Heb je de afgelopen tijd grote financiële wijzigingen doorgemaakt?
We hebben een huis gekocht waar ook nog veel aan moet gebeuren. We hadden van tevoren genoeg gespaard voor de kosten koper en wat klusbudget. Onze financiële situatie is sinds de verhuizing volledig veranderd, omdat we daarvoor ‘illegaal’ huurde en dus een lage huur (inclusief GWL) hadden en geen verzekeringen voor die woning. Nu hebben we een hypotheek die hoger is dan onze huur was en daarbij kosten voor GWL, gemeentelijke belastingen, verzekeringen, enzovoort. Dat tikt flink aan. We kunnen de kosten goed dragen, maar sparen uiteraard een stuk minder dan voorheen. Daarnaast wordt het spaargeld nu allemaal geïnvesteerd in het opknappen van ons huis en dat blijft de komende jaren zo.

Gezien we onze rente 20 jaar vast hebben gezet wil ik eigenlijk binnen 20 jaar onze hypotheek (grotendeels) aflossen. Daarom - en omdat ik er niet van houd geen inzicht te hebben in waar geld naartoe gaat - heb ik na het lezen van allerlei blogs en artikelen over geld een Excel sheet aangemaakt. Zo hoop ik in inzicht te krijgen in hoeveel we kunnen gaan aflossen en in de toekomst misschien zelfs investeren. Ik wil meer zicht krijgen op hoeveel geld we zouden kunnen sparen en realistische spaardoelen stellen. Naast aflossen moet er immers ook gespaard worden voor vervanging van de auto en huishoudelijke apparaten op termijn. En we willen in de komende jaren ook nog een mooie reis naar Nieuw-Zeeland maken. Spaardoelen genoeg dus.

Investeer je?
Nu niet. In het verleden wel gedaan, onder begeleiding van mijn vader, zelf heb ik er weinig verstand van. Dat geld heeft toen jarenlang vastgestaan in een mixfonds voor groene energie en daar heb ik toch best wel wat op verdiend. Ik had 50% winst.

Wat is jouw zwakke plek in de financiën?

Ik koop graag producten die gezond zijn en probeer zo ecologisch verantwoord mogelijk te leven. Gezonde producten zijn helaas vaak wel wat duurder (fruit, groente, vis, noten, etc.). Daarnaast zou ik het liefst alleen maar Fairtrade kleding kopen, maar ook dat is als je geen basic T-shirt wilt vaak aan de prijs. Wij hebben nu nog allemaal tweedehands meubels die we gekregen hebben of op marktplaats gekocht. In onze huidige woning wil ik echter langzaamaan meer onze eigen stijl creëren en ik heb al ontdekt dat ik dat niet alleen met tweedehands meubels red. Mogelijk zwicht ik op een bepaald moment dus toch nog voor een paar nieuwe (duurdere) meubels.



Hoe zorg jij ervoor dat de inkomsten en uitgaven in verhouding zijn?
Niet boven onze stand leven en inzicht houden op wat er in komt en uit gaat. Zowel de ouders van J. als de mijne waren geen big spenders. Geld over de balk smijten zijn wij dus niet gewend en het hoeft voor ons ook niet om plezier te hebben in het leven. We zijn heel gelukkig als we thuis samen een lekkere maaltijd op tafel zetten of incidenteel een afbakpizza wegwerken met een serie erbij. We hebben ons huis gekocht op een mooie locatie vlakbij prachtig wandelgebied, dus we gaan regelmatig de natuur in en genieten van onze woning. Dat kost ons niets extra.

Bespaar je op bepaalde lasten?

We hebben geen TV, in plaats daarvan alleen een NPO-start abonnement.

Op welke lasten bespaar je liever niet?
Gezonde voeding.

Zitten je partner en jij op 1 lijn als het aankomt op de financiën?

We zitten redelijk op 1 lijn, maar J. houdt helemaal niet van nadenken of gesprekken over geld. Hij mijdt het onderwerp het liefst. Ik vind het wel leuk om bezig te zijn met (be)sparen en ben daardoor bewuster met het uitgeven van ons geld. Gelukkig is J. er wel blij mee dat ik alles in de gaten houd en onze administratie met name op orde houd. Hij gaat na overleg bijna altijd mee in mijn voorstellen of ideeën op het gebied van financiën.

Welke blogs/boeken over de financiën lees je graag?

In willekeurige volgorde:

Simpelrijkleven.nl
Porterenee.nl
Twopennies.nl
Nuduurzamerleven.nl

Daarnaast ben ik nu aan het lezen in het boek ‘Schaarste – hoe gebrek aan tijd en geld ons leven bepalen’ door Sendhil Mullainathan & Eldar Shafir.


  • Alle eerder gepubliceerde moneymondayverhalen lezen? --> klik hier


Let op! Op dit moment zijn er weinig nieuwe aanmeldingen voor de rubriek Moneymonday. Moneymonday is voor en door lezers. Lees jij de rubriek ook zo graag? Zonder inbreng is er helaas geen Moneymonday. Aanmelden kan via moneymonday@simpelrijkleven.nl. Je ontvangt vervolgens de vragenlijst via mail. Uiteraard kan je volledig anoniem meewerken! Let op: op dit moment zit ik in een verhuizing/verbouwing en ben ik weinig online. Het duurt daarom een tijdje voordat je een reactie op je mail ontvangt. :)