Woonwoensdag: T

Naam, leeftijd, gezinssamenstelling:
Wij zijn getrouwd, 27 en 29 jaar en hebben sinds kort een zoontje van 5 maanden oud.

Werk en inkomen/overige inkomsten:
Wij werken allebei parttime om voor onze zoon te kunnen zorgen. Man werkt in ploegendienst 80% en met gevarengeld en onregelmatigheidstoeslag verdient hij 2500 € netto. Vrouw verdient €1500 per maand netto voor 24 uur. Overige inkomsten: 300 euro hypotheekrenteteruggaaf en zonnepanelen opbrengst van rond de 300 euro per jaar naast aftrek van ons eigen energiegebruik.

Beschrijving woning/locatie:
We wonen in een twee onder één kap dijkwoning in de randstad van Zuid-Holland. Gekocht in 2010 voor €131.000 met een bouwdepot (onbewoonbaar verklaarde woning/ zeer vervallen staat) dus de totaal hypotheek was €195.0000. We hebben deze woning gekozen vanwege de locatie, centraal gelegen en vrij uitzicht over landbouwgronden. Of we konden een appartement betalen of dit verbouwproject.

Soort hypotheek/ waar afgesloten/ hoogte hypotheek/kosten per maand? 

 Soort hypotheek; NHG aflossingsvrij €90600,- en €104200 bankspaarhypotheek voor 4,9% rente. Wij betalen op dit moment €670,- bruto a €370,- netto.

 Hoeveel kon je destijds lenen? Vind je de woonlasten in verhouding met het inkomen? 

 Wij konden veel meer lenen richting de €300.000,- gelukkig hebben we dat we niet gedaan, want we houden van vrije tijd en vinden het geweldig dat ons zoontje niet naar de opvang hoeft, omdat wij allebei voor hem kunnen zorgen. De woonlasten zijn voor ons dus laag.

 Los je naast de reguliere aflossing ook extra af? Zo ja, waarom? En hoe?

 Ja wij lossen heel hard af. Omdat je er vrije tijd voor terug koopt en onafhankelijkheid. Wij zijn Christen en wij geloven dat je niet afhankelijk moet zijn van een schuldeiser. Dit zorgt er namelijk voor dat je minder opties in het leven hebt en dus minder vrij bent. Wij zijn aan het eind van het jaar hypotheekvrij op het aflossingsvrije gedeelte! We hebben in 3 jaar tijd dan €90.600 euro afgelost, nooit verwacht dat wij dit konden. Toen wij in jan 2014 de eerste €1.000,-  overmaakte was ik zenuwachtig of ik het wel goed gedaan had. Eenmaal goed verwerkt hadden wij het aflosvirus te pakken. Wij werkten toen allebei fulltime en we hebben in 2014 en 2015 van minder dan 1 salaris geleefd. Per maand losten we gemiddeld 2.500 euro af. We hebben elke rentebesparing en hypotheekrenteteruggaaf gebruikt om weer mee af te lossen. Zo ging onze sneeuwbal heel hard rollen en ben ik straks met 27 jaar grotendeels eigenaar van ons huis.  Ook zijn wij gestopt met uitvoerig consumeren, dit bespaart veel geld! We kochten alles tweedehands, inclusief onze zonnepanelen van 1 jaar oud. We kochten ze voor 1/5 van de prijs en klussen zelf. Wij hebben de gehele babyuitzet op (een matras na) tweedehands of gekregen van anderen die het niet meer nodig hadden.

Wij hebben nu nog een hypotheek van €28.000,- aflossingsvrij en er zit €10.000 in de pot van de bankspaarhypotheek waar we nog €94.200,- in moeten stoppen. Totaal staat de teller van onze hypotheek nu op €122.200,- Zodra wij hypotheekvrij zijn op onze aflossingsvrije hypotheek gaan wij dit vieren met een weekend weg, uiteraard wel op budget.

 Welke aflosvoorwaarden stelt de hypotheekverstrekker? 

 Wij zitten bij FLORIUS en die stelt geen aflosvoorwaarden voor de aflossingsvrije hypotheek, heel handig en ze verrekenen de bespaarde rente direct. Voor de Bankspaarhypotheek mag je bijstorten tot 10x je jaar inleg  (dat is de volgende stap) of 10% per jaar aflossen. Ook zit er geen risico-opslag bij, want we hebben een NHG hypotheek.