Even voorstellen...
Man
(35), vrouw (34) en drie jonge kinderen van 0 – 8 jaar. We wonen nu 6
jaar in onze nieuwbouwwoning (rijtjeswoning) in de Randstad en hebben
onlangs een nieuwe woning (twee-onder-een-kap) gekocht die nog gebouwd
moet worden. Onze huidige woning is al verkocht en we hopen over een
jaar in onze nieuwe woning te trekken.
Hoeveel uur per week werken jullie?
Mijn partner werk fulltime (40 uur) en ik parttime (20 uur).
Overzicht inkomsten en uitgaven
Inkomsten
| |
Salaris 1
|
€ 2.847,-
|
Salaris 2
|
€ 1.663,-
|
Belastingdienst
|
€ 597,-
|
Kinderbijslag
|
€ 212,-
|
Kinderopvangtoeslag
|
€ 154,-
|
TOTAAL
|
€ 5.473,-
|
Uitgaven Vaste lasten
| |
Hypotheek 1 & 2
|
€ 1.678,-
|
Gas, water, licht
|
€ 146,-
|
Gemeentelijke heffingen
|
€ 100,-
|
Verzekeringen
|
€ 201,-
|
Auto
|
€ 134,-
|
Internet/telefoon
|
€ 60,-
|
Contributies/abonnementen
|
€ 56,-
|
Oppaskosten
|
€ 233,-
|
Giften
|
€ 80,-
|
Sparen kinderen
|
€ 60,-
|
TOTAAL
|
€ 2.748,-
|
Uitgaven Huishoudelijk
| |
Budget Boodschappen
|
€ 300,-
|
Budget Benzine
|
€ 200,-
|
Budget overig (kleding, cadeau’s ect.)
|
€ 300,-
|
TOTAAL
|
€ 800,-
|
Uitgaven Sparen
| |
Buffer
|
€ 1.300,-
|
Aflossen Hypotheek
|
€ 500,-
|
OVER
|
€ 125,-
|
Zijn jullie tevreden met de verhouding tussen de inkomsten en uitgaven?
Zeker
weten! Onze hypotheeklasten mogen dan hoog zijn, daar staan genoeg
inkomsten tegenover. Verder hebben we waar mogelijk al bezuinigd op onze
vaste lasten en blijven we daar scherp op zodat die naar verhouding
meevallen. Ook onze huishoudelijke lasten zijn vrij laag, denk ik, in
vergelijking met andere gezinnen als wij. Daarom lukt het ons om iedere
maand minimaal € 1.800,- opzij te zetten. Iets waar ik erg blij van
wordt omdat het mogelijkheden geeft om te investeren en af te lossen.
Ook maakt het ons niet zo kwetsbaar als er toch onverwacht een grote
uitgave is.
Hoe beheren jullie de financiën?
Bovenstaande
tabel staat in een Excel bestand en werk ik zeer regelmatig bij met
behulp van de app van de bank. Bankieren doe ik zoveel mogelijk
digitaal, evenals de (financiële) correspondentie. We hebben twee
rekeningen. Op de eerste rekening komen alle inkomsten binnen en worden
de vaste lasten afgeschreven. Het pasje wat bij deze rekening hoort
gebruiken we bewust niet want deze rekening rendeert zichzelf. Elke
maand wordt er van deze rekening automatisch € 800,- overgeschreven naar
onze andere rekening. Van deze rekening betalen we onze huishoudelijke
uitgaven. Dat doen we zoveel mogelijk met het pasje of via iDeal bij
online shoppen zodat alle uitgaven goed te herleiden zijn. Het beheer
van onze financiën kost mij op deze manier nauwelijks tijd terwijl ik
wel volledig overzicht heb.
Hebben jullie de afgelopen tijd grote financiële wijzigingen doorgemaakt?
De
afgelopen jaren zijn onze inkomsten telkens wat gestegen door
loonsverhogingen maar eigenlijk hebben we geen grote financiële
wijzigingen gehad. Die komen er binnenkort wel aan als we binnen een
half jaar hopen te gaan verhuizen naar onze nieuwe woning. Onze huidige
hypotheken, een annuïteitenhypotheek en een spaarhypotheek, worden dan
volledig afgelost door de verkoop van onze huidige woning en we hebben
een nieuwe hypotheek afgesloten voor ons nieuwe huis. Qua
hypotheeklasten gaan we er dan zo’n € 150,- op achteruit maar dat kunnen
we, gezien onze huidige inkomsten en uitgaven, makkelijk dragen.
Sparen jullie?
We
sparen vast € 1.800,- per maand. Momenteel, in verband met onze nieuwe
woning, gaat dat allemaal naar onze buffer. In de toekomst willen we een
gedeelte van het spaarbedrag vast gaan gebruiken om extra af te lossen
op onze annuïteitenhypotheek.
Investeren jullie?
Nee,
bewust niet. We zitten in een fase, jong gezin, waarin we ons geld
willen gebruiken om een buffer op te bouwen en af te lossen op onze
hypotheek zodat onze lasten lager worden met het oog op de toekomst.
Over zo’n 10 jaar hebben we waarschijnlijk studerende kinderen dus tegen
die tijd willen we wat meer geld overhouden.
Wat is jouw zwakke plek in de financiën?
Het
lastigst vind ik dan toch de uitgaven aan kleding, schoenen etc. voor
onze kinderen. Ik vind het leuk om nieuwe kleding voor hen te kopen en
moet me bewust inhouden als ik weer leuke dingen voorbij zie komen.
Vanaf dit seizoen heb ik daarom een limiet gesteld aan het aantal
stelletjes kleding per kind. Ongemerkt gaf ik de laatste tijd namelijk meer uit dan het budget aan kleding wat ik normaal gezien per maand heb (ca. € 200,-).
Hoe zorg jij ervoor dat de inkomsten en uitgaven in verhouding zijn?
Ik
laat het te sparen bedrag zodra onze salarissen op onze rekening staan,
automatisch overboeken naar de spaarrekening en het bedrag aan
huishoudelijke uitgaven naar onze andere rekening. Ik moet het dan echt
met die € 800,- doen. Dankzij de app op m’n telefoon kan ik meerdere
keren per dag even kijken hoeveel geld ik nog over heb. Het houdt me
scherp! Als ik weet dat ik nog een bepaald bedrag heb, kan ik bepaalde
aankopen toch makkelijker uitstellen of helemaal laten zitten.
Besparen jullie op bepaalde lasten?
Wij geven nagenoeg geen geld uit aan etentjes of afhaalmaaltijden/ bezorgmaaltijden.
Ik vind het heerlijk om zelf lekker te koken en vind dit zonde van ons
geld… Ook aan boodschappen geven we niet heel veel uit. Ik kook graag
puur, zonder pakjes en zakjes. Ook eten onze kinderen weinig snoep en
drinken we veel water. Net zo gezond! Verder hebben we geen overbodige
verzekeringen en kijk ik alle verzekeringen ieder half jaar na of ze
niet goedkoper kunnen.
Op welke lasten bespaar je liever niet?
Goedkoop
is duurkoop, zou mijn uitspraak kunnen zijn. Als er bijvoorbeeld
huishoudelijke apparaten gekocht moeten worden, ga ik voor een degelijk
merk en doe ik op vergelijkingssites goed onderzoek naar reviews en
prijzen van het bewuste apparaat. Ik kan ook echt genieten van mooie
spullen zoals mijn niet goedkope maar wel heel mooie spiegelreflexcamera
en mijn mobiele telefoon met het bekende appeltje (niet het nieuwste
type, want die is me dan wel weer te duur…). Wij hebben onlangs door
onze nieuwbouwwoning weer van alles uit moeten zoeken en ook dan
bezuinigen we niet op zaken als goede kranen, duurzame vloeren en bijv.
een mooi aanrechtblad. Van dat soort zaken heb je iedere dag plezier, is
onze ervaring, en je doet er vaak ook langer mee.
Zitten jullie op 1 lijn als het aankomt op de financiën?
Wij
zitten helemaal op één lijn. Binnen onze relatie ben ik degene die me
met name op de financiën richt omdat ik het leuk vind om te doen. Mijn
man vindt dat prima en staat volledig achter de keuzes die ik daarin,
samen met hem, maak. Ik deel veel en we bespreken belangrijke zaken
altijd samen. Het scheelt, denk ik, dat we in onze opvoeding wat betreft
financiën ook veel dezelfde dingen hebben meegekregen.
Welke boeken/blogs/sites lees jij die betrekking hebben op de financiën? Welke raad jij de lezers aan?
Financiën
en zaken als hypotheken hadden altijd al mijn interesse maar de boeken
van Gerhard Hormann hebben zo’n 5 jaar geleden deze interesse een enorme
impuls gegeven. Vooral het boek ‘Hypotheekvrij’, de meeste lezers van
dit blog zullen het kennen, heeft me aan het denken gezet en heeft
ervoor gezorgd dat ik me ben gaan verdiepen in alle ins en outs van
hypotheken en dan ook met name onze eigen hypotheek. Verder volg ik alle
bekende blogs als het gaat om het omgaan met financiën, het aflossen
van de hypotheek maar ook blog over onderwerpen als consuminderen. Ik
ben niet iemand die klakkeloos alles overneemt maar haal er wel veel
inspiratie uit.
Welke financiële tip zou jij de lezers van Simpelrijkleven willen geven?
Goed
financieel overzicht geeft rust én ruimte. Alles is dan in principe
mogelijk, met welk inkomen dan ook. Denk altijd in (financiële)
mogelijkheden en kansen in plaats van onmogelijkheden. Ik merk in mijn
omgeving regelmatig dat men denkt dat wij wel enorm veel zouden
verdienen omdat we zoveel ‘kunnen’. Vaak blijkt dan dat het gezin in
kwestie minstens evenveel binnenkrijgt maar men eenvoudigweg het
overzicht mist en ook heel veel uitgeeft aan zaken als boodschappen,
uitjes etc. Dat mág uiteraard, maar het zijn wel keuzes die je zelf
maakt. Wat dat betreft geloof ik erg in het nemen van
verantwoordelijkheid en het maken van eigen keuzes, ook als je dingen
anders wilt. Daarbij maakt het principieel niet uit welk inkomen je
hebt.
Als je het leuk vindt, kijk dan eens op mijn blog Rust in huis en de portemonnee waar ik regelmatig verslag doe van onze financiële huishouding, onze hypotheek en meer.
Wil jij ook eens anoniem meewerken aan Moneymonday? Zeker doen! Meedoen is eenvoudig, stuur een mail naar moneymonday@simpelrijkleven.nl en ontvang de vragenlijst in je mailbox.
Leuk overzicht weer!
BeantwoordenVerwijderenMooi overzicht. Klopt het bedrag dat jullie aan kinderopvangtoeslag krijgen wel? Wij hebben maandelijks 1000 euro minder inkomsten maar ontvangen qua percentage ook minder kinderopvangtoeslag.
BeantwoordenVerwijderenWe hebben nu nog 'geluk' met onze hoge hypotheekrente van tegen de 6%. De betaalde hypotheekrente mag je namelijk aftrekken van je inkomen en daardoor daalt onze inkomen behoorlijk. Het gekke is dat we straks dus minder opvangtoeslag krijgen omdat onze hypotheekrente fors omlaag gaat ;-). De toeslag betreft overigens voor 1 dag, ca. 9 uur per week.
Verwijderen... en ook nog voor één kind omdat de oudste niet naar de opvang gaat en de jongste nóg niet (over 2 maanden wel).
VerwijderenNet overzicht zeg. Wel knap dat jullie aan 300 euro genoeg hebben aan de boodschappen> Toch nog even verdiepen in je blog, want volgens mij volg ik je al. Maar goed inspirerend verhaal.
BeantwoordenVerwijderenLeuk! Ik zal er snel weer eens een blog aan wijden want je bent niet de enige die dit bedrag laag vindt. Daarnaast wil ik met de komende verhuizing in het zicht sowieso weer even heel strak op het boodschappenbudget zitten.
VerwijderenNetjes zo'n boodschappenbudget, daar moeten wij weer wat aandacht aan gaan schenken.. ;-)
BeantwoordenVerwijderenWat voor hypotheekrente heb je gekozen voor je nieuwe hypotheek?
We hebben 2,94% voor 20 jaar vast. Bij een hypotheek van meer dan 100% van de martkwaarde en 20 jaar vast, was dit de laagste rente.
VerwijderenZiet er heel goed uit! Als je zo'n duidelijk overzicht hebt, kan het ook eigenlijk niet fout gaan. Super! Heel inspirerend om te lezen.
BeantwoordenVerwijderenDat klinkt heel goed zeg! En goed om zo op 1 lijn te zitten. Met deze wat hogere hypotheeklasten vind ik het allemaal heel goed klinken.
BeantwoordenVerwijderenHuisvlijt
Bij financieel onafhankelijk denk ik aan het volgende : je weet in de komende 10 jaar zoveel geld, onroerend goed, aandelen etc te genereren. Zodat je schulden ( hypotheek) zijn afbetaald en het spaargeld, beleggingen zo groot zijn zodat je je rest van je leven van de opbrengsten ( rente, dividend, huuropbrengst) kan leven.
BeantwoordenVerwijderenKan je mij wat meer van het 10 jaren plan laten zien? Wat een uitdaging!
Hoeveel geld heb je nodig, welke activiteiten, ga je beleggen of in onroerend goed investeren of heb je iets anders bedacht?
Ik denk dat je reageert op de schrijver van dit blog, en dat ben ik niet ;-). Ik geef hier eenmalig een kijkje in onze financiën maar pretendeer zeker niet dat wij binnen 10 jaar financieel onafhankelijk zijn. De schrijfster van dit blog legt dat op andere pagina's en in andere berichten wel uit, overigens.
Verwijderen